Quelles stratégies pourrait-on envisager pour décrocher le meilleur taux lors d'un prêt immobilier en lien avec une SCI familiale ?
Commentaires (8)
En effet, le profil des associés est déterminant, mais le type de bien que vous visez a aussi son importance. Certaines banques sont plus à l'aise avec les SCI qui investissent dans du locatif ancien, par exemple. N'hésitez pas à bien présenter votre projet sous son meilleur jour et à jouer sur la transparence. 😉 Et pour les banques plus "chaudes", difficile de donner des noms, ça dépend tellement des régions et de leurs stratégies du moment... Mais comparez, comparez, comparez ! C'est la clé. 🍀
Je plussoie Sereine60 sur la comparaison, c'est vraiment la base. 😉 Après, un truc qui peut jouer, c'est de bien soigner le business plan de la SCI. Une présentation claire, avec des projections réalistes des revenus locatifs, ça rassure les banquiers. Et si vous avez déjà des biens locatifs, montrez que vous savez gérer, ça peut aider ! 🏡
C'est clair que le business plan, c'est le nerf de la guerre ! Faut que ce soit béton, et surtout, que les chiffres tiennent la route. J'ai vu des plans où les mecs prévoyaient des loyers au-dessus du marché, des taux d'occupation à 100%... Forcément, ça coince. Mieux vaut être prudent et réaliste, quitte à revoir les ambitions à la baisse au départ. Ça montre que vous avez les pieds sur terre.
ForgeVelo a raison, l'histoire du business plan c'est super important. Les banquiers veulent voir que vous êtes pas des rigolos. Un truc qui peut les rassurer encore plus, c'est de mettre un apport perso conséquent. Même si c'est une SCI, ça montre votre engagement et que vous croyez en votre projet. Et puis, ça diminue le risque pour eux, donc ils sont plus enclins à vous faire une bonne offre.
PhoenixBati85 est d'accord, mais je pense qu'il faut comprendre comment ça marche vraiment. Je suis tombée sur cette vidéo qui explique comment la SCI peut permettre de dépasser son taux d’endettement, c'est pas mal fait
https://www.youtube.com/watch?v=hc-z9vtF75w[/video] (bon, c'est un podcast, mais ça s'écoute bien en bossant). Ça rejoint ce que disait ClefDeZan76 sur l'apport, en fait.
La vidéo de ForgeVelo est intéressante, ça vulgarise bien le mécanisme ! 👍 Ce qu'il faut garder en tête, c'est que la banque va analyser la capacité de remboursement de la SCI, et là, plusieurs paramètres entrent en jeu. L'apport, comme le souligne ClefDeZan76, c'est un signal fort. Plus il est élevé, plus ça diminue le risque perçu par la banque. Mais ce n'est pas le seul élément. Il faut aussi regarder le taux d'endettement des associés. Si vous avez déjà des crédits en cours, ça peut compliquer les choses. 🤔 Et puis, il y a les revenus locatifs potentiels. C'est là que le business plan devient important, comme dit plus haut. La banque va regarder si les loyers prévus sont réalistes par rapport au marché, si le taux d'occupation est crédible, etc. Si vous pouvez prouver que vous avez déjà géré des biens locatifs avec succès, c'est un atout non négligeable. 😉 En gros, il faut rassurer la banque sur votre capacité à rembourser le prêt, en combinant un apport conséquent, des revenus locatifs solides et une gestion rigoureuse. C'est un peu comme un jeu d'équilibriste, il faut trouver le bon dosage ! ⚖️
Synapseur83 :
Bon, je me demandais, si on monte une SCI avec mes parents pour investir, est-ce qu'il y a des "tips" pour négocier au mieux le taux du prêt immo ? J'imagine que le fait que ce soit une SCI change la donne par rapport à un achat en nom propre, non ? Est-ce qu'il y a des banques plus "chaudes" sur ce genre de montage ? Ou est-ce que c'est le profil des associés qui compte le plus ? Bref, je suis preneur de vos lumières !
le 07 Mai 2025